Comment calculer votre capacité d’emprunt ?

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mis à jour le : 25/08/2022

Que vous souhaitiez acheter votre première maison ou investir dans l’immobilier, il est important de connaître votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra de savoir quel type de bien immobilier vous pouvez vous permettre et de négocier au mieux avec les banques. Alors, comment calculer votre capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt, c’est quoi ?

La capacité d’emprunt est le montant maximum que vous êtes en mesure d’emprunter auprès d’un établissement de crédit pour financer votre projet immobilier. C’est la somme que vous pouvez consacrer au financement de votre bien, en fonction de vos revenus et de vos charges.

Pour calculer votre capacité d’emprunt, il vous faudra d’abord déterminer vos revenus mensuels nets. Ces derniers correspondent à la somme que vous percevez chaque mois, après déduction de vos impôts et de toutes les charges que vous avez à payer. Vous devez ensuite faire le calcul de vos charges mensuelles. Il s’agit notamment du montant de vos échéances de crédits en cours, de vos loyers ou encore de vos factures d’électricité, de gaz, etc. Une fois ces deux éléments déterminés, il vous suffit de soustraire vos charges de vos revenus pour obtenir votre reste à vivre.

Le montant de votre reste à vivre vous permettra de déterminer le montant de vos mensualités, c’est-à-dire la somme que vous pourrez consacrer au remboursement de votre crédit immobilier. Pour cela, il vous faudra appliquer le taux d’endettement maximum fixé par la banque. Ce dernier ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels nets, ce qui correspond à un tiers de votre budget. Si vous avez un reste à vivre de 1 500 euros par mois, vous ne pouvez pas consacrer plus de 500 euros au remboursement de votre crédit immobilier.

Une fois le montant de vos mensualités déterminé, il vous suffit de multiplier ce dernier par le nombre de mois de remboursement de votre crédit pour obtenir le montant total que vous pouvez emprunter. Si vous avez un crédit sur 15 ans, le nombre de mois de remboursement est de 180. Si vos mensualités s’élèvent à 500 euros, vous pouvez donc emprunter 90 000 euros au total.

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Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt ?

Calculer sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans la recherche d’un bien immobilier permet de connaître le budget dont on dispose et de ne pas se lancer dans une recherche trop ambitieuse. De plus, les banques et les organismes de crédit accordent un crédit en fonction de la capacité d’emprunt du demandeur.

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut additionner le montant des revenus nets mensuels et le montant du livret A. Ensuite, il faut soustraire le montant des charges mensuelles (loyer, crédit en cours, etc.). Le montant obtenu est le montant maximum que vous pouvez emprunter.

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Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

Une fois que vous avez déterminé vos revenus mensuels et vos charges mensuelles, vous devez calculer le montant de votre apport personnel. L’apport personnel est le montant d’argent que vous êtes prêt à investir dans l’acquisition d’un bien immobilier. Il peut s’agir d’épargnes, de revenus fonciers ou de tout autre montant d’argent que vous pouvez mobiliser.

Une fois que vous avez déterminé le montant de votre apport personnel, vous devez calculer votre taux d’endettement. Pour calculer votre taux d’endettement, vous devez diviser le montant de vos charges mensuelles par le montant de vos revenus mensuels. Le taux d’endettement est exprimé en pourcentage. Si votre taux d’endettement est de 40 %, cela signifie que 40 % de vos revenus mensuels sont consacrés à rembourser vos crédits et à payer vos charges.

Une fois que vous avez calculé votre taux d’endettement, vous pouvez déterminer votre capacité d’emprunt en fonction de votre taux d’endettement. La règle générale est que votre capacité d’emprunt doit être de 2,5 fois le montant de vos revenus mensuels. Cela signifie que si vous avez un revenu mensuel de 1 000 euros, votre capacité d’emprunt sera de 2 500 euros.

 

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Quels sont les facteurs qui influencent la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt représente la somme d’argent que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges. Pour la calculer, il faut tenir compte de plusieurs facteurs.

Il existe plusieurs facteurs qui peuvent influencer votre capacité d’emprunt. Tout d’abord, il y a vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus vous avez de chances d’obtenir un crédit. Ensuite, il y a vos charges. Plus vos charges sont élevées, moins vous avez de chances d’obtenir un crédit. Enfin, il y a votre situation professionnelle. Si vous êtes en CDI, vous avez plus de chances d’obtenir un crédit que si vous êtes en CDD ou en intérim.

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Que faire en cas de difficultés pour calculer sa capacité d’emprunt ?

Dans le cadre d’un projet immobilier, il faut bien calculer sa capacité d’emprunt afin de ne pas se retrouver dans une situation financière inconfortable. Cependant, il peut arriver que certains éléments soient difficiles à prendre en compte dans le calcul de cette capacité. Que faire dans ce cas ?

La capacité d’emprunt correspond au montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’un établissement de crédit sans mettre votre budget en difficulté. C’est un indicateur à prendre en compte avant de se lancer dans un projet immobilier.

Pour calculer sa capacité d’emprunt, il faut tenir compte de plusieurs éléments :
– Votre revenu mensuel net : c’est le montant que vous percevez chaque mois après déduction des impôts et des cotisations sociales.
– Vos charges mensuelles : il s’agit des différentes dépenses que vous avez chaque mois, telles que le loyer, les factures, etc.
– Le montant de vos mensualités de crédit : si vous avez déjà un crédit en cours, il faut déduire le montant de vos mensualités de votre capacité d’emprunt.

Bien estimer ces différents éléments va permettre de déterminer le montant maximum que vous pouvez emprunter. Si vous avez des difficultés pour calculer votre capacité d’emprunt, il existe plusieurs solutions :

– Vous pouvez demander conseil auprès d’un professionnel de l’immobilier. Celui-ci sera en mesure de vous aider à bien estimer vos différentes charges et de vous orienter vers les meilleures solutions.
– Vous pouvez également faire appel à un courtier en crédit immobilier. Ce dernier pourra vous aider à négocier les meilleures conditions auprès des établissements de crédit et vous accompagner dans le processus de demande de crédit.
– Enfin, vous pouvez utiliser un outil de simulation de capacité d’emprunt. Cet outil vous permettra de faire une estimation de votre capacité d’emprunt en fonction de vos différents revenus et charges.